¿Cuánto dinero necesitas realmente para sentirte tranquila?

Hay una pregunta que últimamente me ronda la cabeza sin que me haya parado realmente a darle respuesta.

El otro día, en plena crisis existencial a causa de los cambios emocionales que últimamente hay en mi vida, la necesidad de auto-reinvención que me surgió y de cambiar de enfoque y el síndrome pre-menstrual que me asolaba, en una tarde tranquila y sin prisas por hacer nada, le hice una pregunta random a una amiga (de esas que de vez en cuando suelto y te hago pensar): «¿Qué objetivos vitales tienes?».

Ella se quedó un poco con cara de «Loading».. Luego seguí diciendo… «Los objetivos son los que nos mueven, los que nos dan sentido, dirección. Los que encaminan nuestros pasos. El otro día me puse a pensar y creo que no tengo ningún objetivo y por eso es que me siento perdida en la existencia».

Ella me dijo que su sentido era vivir, sin más. No tenía ningún plan. Es más, económicamente va al día sin saber que le deparará el mañana y para mí, lo más sorprendente es, que tampoco le preocupa.

Una semana antes le hice esta misma pregunta a otra persona cercana. Y me dijo… «Tendría muchos objetivos y muchas cosas que hacer y sería muy feliz si tuviera más dinero. Pero como no tengo y soy pobre, aquí estoy aguantándome.»

Pregunté a más personas… Pero ninguna respuesta me valió.

Pero pensé… Para mí. Mi visión… El dinero no da la felicidad. A mí no me hace más feliz tener más dinero amontonado. O tener más disponible para comprarme tal cosa.

Me considero una persona con mucha suerte por este mismo motivo. No me da la felicidad las cosas materiales, los viajes o ese tipo de cosas. Yo soy feliz por el simple hecho de poder tomar café con tiempo y tranquila cuando me despierto por la mañana con la seguridad de mi techo encima de mi cabeza. Y esto ha sido así all the life.

Entonces, volvamos al hilo. El dinero no me da la felicidad, pero es innegable que sí me da la tranquilidad. Y considero la tranquilidad un factor importante y de la mano para una felicidad estable.

Aunque para un momento. Para tener dinero y tranquilidad, cualquier persona estándar (que no haya heredado un gran capital o cosas así) tiene que trazar un plan. Y cumplirlo.

uf… Eso sí me da felicidad. Trazar planes. Crear proyectos. Ingeniar sistemas. Eso sí me gusta, me motiva y me mueve. Ocupa mi mente. Me hace de sentir útil…

Y para crear esto que se está gestando dentro de mi cabeza, tengo que dar respuesta a la pregunta del título de esta entrada… ¿Cuánto dinero necesitas realmente para sentirte tranquila?

Esto que voy a escribir va a salir de mí sobre la marcha. Como si te lo estuviese contando mientras tomo café sin haber pensando nunca antes en ello, pero intentando que tenga sentido y lógica. (Que de hecho, es lo que estoy haciendo, tomando café tranquila.)

¿Cuánto dinero necesito realmente para sentirme tranquila?

Pues a voz de pronto voy a diferenciar tres montones. (Me encanta hacer montones)

FONDO DE EMERGENCIA
AHORRO
FLUJO DE ENTRADA DE DINERO – CAJA DIARIA

Me parece que estos tres montones son totalmente lógicos y útiles para mí. Vamos por puntos y mi explicación de ellos.

FONDO DE EMERGENCIA.

Necesito tener un montón de dinero seguro, con liquidez, disponible y suficiente por si viene una emergencia/imprevisto, estar cubierta.
Una vez que somos adultos e independientes, las emergencias tenemos que cubrirlas nosotros (parece obvio, pero hay gente que aún no se ha enterado). Si se rompe de repente el frigorífico, tenemos que tener dinero para comprar inmediatamente otro. Si chocamos con el coche con un jabalí y el coche lo dan como siniestro total y lo necesitas para ir a trabajar, tienes que tener dinero para comprarte otro, mejor o peor, pero necesitas otra coche ya. (No se riais, me ha pasado). Y en el peor de los casos, si te quedas sin flujo de dinero (trabajo o cualquier ingreso del que vivas) tienes que tener dinero para seguir pagando las obligaciones que hemos ido adquiriendo y por supuesto, las necesidades básicas.

¿Cuánto deberíamos tener en este montón? Pues por ahí dicen que deberíamos tener mínimo lo que cubriría nuestras necesidades y pagos en 3 meses. Otros, lo que necesitaríamos en 6 meses. Y otros, lo que nos cubriese al menos 1 año sin ganar dinero.

Tener tan solo para 3 meses de nuestros gastos me parece muy arriesgado. Pero también es verdad, que para el/la que nunca haya pensado en esto y parta desde cero en este montón, es un buen comienzo, pero deberíamos aspirar a más. Creo que tener cubierto con este montón entre 6-12 meses de nuestros gastos y necesidades, puede estar bien. Es tiempo más que suficiente para encontrar otra forma de ingresar dinero. Aquí debes pararte a pensar cuanto necesitas mínimo cada mes y calcular cuanto sería para tí la cantidad ideal en este montón.

Para mí, a día de hoy, unos 10.000€ líquidos y disponibles, mínimos, es el que sería aceptable. Y este montón es intocable a no ser que sea una real emergencia.
AHORRO

Este es el montón interesante. Este es el que queremos hacer crecer junto al resto de nuestro patrimonio. El que en principio vamos a usar para lo que queramos. Ahorrar para un coche mejor, para comprarnos una casa en el campo, una moto, un iPhone o hacer ese viaje que tanto queremos.
En mi caso, este ahorro, es para nada. Quiero decir, que no tengo ambiciones de compras ni de gastos. Mi real ambición y/o motivación es hacerlo crecer con inversiones. Ver de qué soy capaz y cuanta seguridad económica me puedo dar más. Como este montón no es imprescindible disponer de él de un día para otro, podemos pensar en invertir a medio o largo plazo. Todo depende de lo que tengamos en nuestra mente. Pero con este dinero si podemos «jugar». ¿Y cuanto necesito tener aquí? Para mí, cuanto más, mejor.
«Como el tonto!!! Tú de qué quieres el bocadillo? Yo de jamón mismo».
Pues sí. De jamón mismo. ALL THE LIFE. Cuanto más, mejor. Y aquí me sentiría más o menos tranquila teniendo 10.000 cómo mínimo… Pero mejor 20.000… Y si puede ser 30.000…. y hacerlo crecer para tener juego para invertir con el detalle importante de no tener que APALANCAR. Y otro detalle importante, NO LO DEJES PARADO, que se lo come la inflación.
FLUJO DE ENTRADA DE DINERO. – CAJA DIARIA

A voz de pronto, iba a decir que éste era el más importante. Pero si pienso un segundo, los otros también son muy muy importantes. Dejo para otro día pensar cual es más importante. Bueno, no, ya está pensando, todos son importantes y todos tienen que coexistir.
Este es tu sueldo. El que hace que puedas pagar la hipoteca, el carrito de la compra del Mercadona, la factura de la luz, salir a tomar una cerveza, la escapada del finde y por supuesto, el que hace que engordes los dos montones anteriores. Sin este, no puedes hacer nada. Necesitas ingresar dinero. Sí o sí. Y tienes que saber cuánto ganas. Que si solo tienes una nómina que es la que te hace ganar todo tu dinero, es fácil. Pero si eres autónomo, como yo o tienes varias fuentes de ingresos, estaría saber muy bien que sepas cuales son tus ingresos reales y cuanto destinas a cada montón cada mes.
Este es el montón de tu día a día. ¿Cuanto debo de tener aquí?
Pues aquí debe de haber al menos:
LO QUE NECESITAS PARA PAGAR TUS CUOTAS, DEUDAS Y FACTURAS + TUS NECESIDADES BÁSICAS + LO QUE DESTINAS AL FONDO DE EMERGENCIA (si aún no lo tienes completo) o LO QUE DESTINAS AL MONTÓN DEL AHORRO + Lo que te quieras/puedas permitir en concepto OCIO / EXTRAS / COSAS INNECESARIAS

No está de más que hagas tu propio cálculo para hacer los ajustes necesarios en el resto de conceptos. (Yo he hecho los míos aquí)